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信用支付市场风云变幻 BAT、京东、美团强势捞金

发表日期:2019-10-14 11:28  作者:admin  浏览:

  结合毕节试验区新发展理念示范区建设的需求,香港财神香港马会资料大全,9月10日,马云宣布退休之后,腾讯频频更新微信功能,表现异常活跃。而后,微信开始着手布局一直由支付宝统领的信用借贷市场,推出微信版花呗——分付,正式向支付宝开战。

  事实上,互联网巨头们的战争一直未停下,此次波及信用支付领域,更像是所有互联网巨头们商量好的一样。但是面对着如此大的一块蛋糕,巨头们该以何种方式瓜分,是分付搅动风云变幻,还是花呗力挽狂澜,亦或是京东白条稳中求胜,那在此其中利又从何来,又将往何向发展?

  随着80、90、00后逐渐成为主要的消费人群,消费行为也在随之发生了改变。与传统的消费模式不同,这一辈的消费理念开始启动超前意识,价格不再是其唯一的选择目标,从而其信贷观念也更易被接受。此外,消费升级的到来,使得一二线的消费水平稳步提升,三四线等小镇城市的消费水平也在不断提高。

  特别是在当期现金已经无法满足人们的消费需求,而传统的借贷又需要资产的佐证的背景下。审核快、授信灵活的消费金融公司应运而生。且据中国人民银行数据显示,短期消费贷款已由2004年的1253亿元增长至2018年9月的8.23万亿元,增长近66倍,而同期中长期消费贷款仅增长15倍。如此巨大的红利市场,使得BAT、京东、美团等巨头纷纷下海开启信用支付强势捞金。

  巨头中最先推出信用分期产品的是京东,早在2014年2月,白条就已在京东商城上线,为用户在购物时提供“先消费,后付款”的服务。用户在使用白条后和使用前对比,月均消费订单比例提升了52%,月均消费金额增长97%,截至2018年末,白条营收账款余额344.49亿元。

  而后花呗凭借淘宝和天猫两大电商品牌的支撑,进行利益收割,支付宝花呗拥有3亿元用户,2017年的营收65.96亿元,净利润达34亿元,花呗的贷款余额早在2017年上半年就已经达到992亿元。

  美团的“买单”实际上是助其打造自身生态闭环,“买单”可以有效截流,直接使用美团“买单”便可以完成。其最大的优势仍旧是用户流量,毕竟4.2亿的用户量以及590万的活跃商家不容小觑。它的特点与支付宝花呗类似,也属于先消费后付款的小额消费信贷产品。

  百度家族的百信银行也在试水虚拟信用卡,上线了“pay伴”,可绑定在微信支付,信用额度可支持消费,但不支持红包、转账、信用卡还款,在2018年10月底,百信银行消费贷款累计放款545亿元。百信银行凭借财富管理和消费金融两大板块,半年扭转了近5亿亏损,还盈利了5500万。

  而对于微信分付来讲,目前已拥有10亿的庞大用户规模,并随着微信支付的发展逐渐建立起成熟的金融体系,最终入局信用支付领域可以说是水到渠成。虽然目前市场几乎由花呗和白条霸占了整个一二线城市市场,但是下沉市场的信用支付领域却依然有大片空白,微信如何抓住契机,将是腾讯面临的下一个问题。

  事实上,年轻一辈的消费群体的迅速崛起,使得大学生、蓝领渐渐的成为了主体消费人群,其更是带动了一大部分消费品类的兴起,如租房、旅行、教育等品类深受年轻一代消费人群的喜爱,当然所带来的信用支付市场规模也是可观的。

  目前来看,大学生的消费观念在逐渐增高,已经获得巨额风险投资的前几名联合垄断了整个市场,如行业第一分期乐现已进入了全国260多个城市、2000多所高校,在大学生互联网消费金融市场占据了60%以上的份额。

  而中国的蓝领群体规模在2.7亿人,其中分为建筑工人40%,城市蓝领25%,和工厂蓝领35%三大部分,主要集中在珠三角、长三角和京津沪。他们有自己的收入来源,流动性强,在城市里的轨迹不稳定,对于新的消费数码产品有较强的兴趣。以上特性使得其有广阔的信用支付市场,支付分期业务也是目前当下蓝领普遍采用的支付方式。

  实际上,对于在一二线城市工作的蓝领,或者是刚毕业的大学生来讲,季付、半年付、年付都将会使其陷入生活拮据的困境,而分期支付的出现,减轻了年轻人一次性支付房租的压力,给予了更大的生活空间。尽管今年5月才开始在北京试水租房分期业务,但呈现出爆发式增长,目前每月已有数千万房租消费金额。

  而随着年轻人消费理念的升级,其更愿意去享受生活。而旅游既可以扩充知识面,又可以满足当下年轻人对待生活积极向上的观念,因此旅游逐渐成为新一代消费者的主选,更多的年轻人选择预支明天的资金享受今天的的旅游,这将是新一辈消费的流行时尚以及消费发展热潮,有着巨大的利益空间。

  除旅游外,其实越来越多人开始注重教育所带来的自我提升。从教育行业来讲,主要是两个层面的教育投入。一是自己对于自己教育的投入,二是家长对于子女教育的投入。

  自己对自己的教育投入,一般来源于两个方面,一方面是家庭无法承担高昂的学费,需要信用借贷。另一方面是个人需要技能的提升时,选择进修或是学习所需的费用。二者都可工作以后进行分期的偿还。

  对于目前的年轻的父母来讲,其更愿意花费重金来培养子女。其次,素质类教育的收费普遍高昂,如钢琴、舞蹈、奥数等培训,年费不菲。但年轻一辈的父母来讲往往会在此类教育中下重金,以便孩子可以接受更好的教育。可是重金之下的生活压力将会增重,信用支付的出现,填报了教育领域的空白,但现在仍有巨大的空间。

  值得一提的是,据相关数据显示,到2020年,消费信贷将达到10万亿元级以上规模。未来,信用支付这块香饽饽蛋糕该怎么吃?行业命运是何走向?答案将在各巨头手中依次揭晓。

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